2014년 부동산학 제11문

## 정답: ③ 1억 8,000만원

주택담보대출의 최대 대출가능 금액은 담보가치 한도(LTV)와 소득 한도(DTI) 중 낮은 금액으로 결정되며, 이 경우 DTI 기준인 1억 8,000만원이 최대 대출가능 금액입니다.

### 법적 근거 및 계산 과정

1. LTV(Loan to Value) 계산
- 2014년 당시 일반적인 LTV 한도: 70%
- 담보가치 한도 = 주택 시장가치 × LTV 비율
- 3억원 × 70% = 2억 1,000만원

2. DTI(Debt to Income) 계산
- 2014년 당시 일반적인 DTI 한도: 60%
- 소득 한도 = 연소득 × DTI 비율 × 대출기간(일반적으로 5년 적용)
- 5,000만원 × 60% × 6년 = 1억 8,000만원

3. 최종 대출가능 금액
- LTV 한도: 2억 1,000만원
- DTI 한도: 1억 8,000만원
- 최대 대출가능 금액 = min(2억 1,000만원, 1억 8,000만원) = 1억 8,000만원

### 오답 분석

① 1억원: DTI나 LTV 어느 기준으로도 도출되지 않는 금액입니다.

② 1억 5,000만원: 연소득의 3배에 해당하는 금액으로, 일반적인 DTI 기준보다 낮습니다.

④ 2억원: LTV 기준에도 미달하고 DTI 기준을 초과하는 금액입니다.

⑤ 2억 2,000만원: LTV 70% 기준(2억 1,000만원)도 초과하는 금액으로 불가능합니다.

### 핵심 포인트

1. 이중 규제 원칙: 주택담보대출은 LTV와 DTI 두 기준을 모두 만족해야 하며, 더 낮은 금액이 최대 한도가 됩니다.

2. DTI 계산 공식: 연소득 × DTI 비율 × 상환기간으로 계산하며, 2014년 기준 일반적으로 60% 적용되었습니다.

3. 시기별 변동: LTV, DTI 비율은 정부 정책에 따라 변동되므로, 문제에서 주어진 시점의 기준을 정확히 파악해야 합니다.

### 암기 팁

"낮은 것이 승리" - LTV와 DTI 중 낮은 금액이 최대 대출한도가 된다는 점을 기억하세요. 또한 DTI = 연소득 × 0.6 × 6년이라는 기본 공식을 숙지하면 유사 문제를 쉽게 해결할 수 있습니다.