2011년 부동산학 제28문

## 정답: ③ 120,000,000원

결론: 주택담보대출의 LTV(Loan to Value) 비율과 DTI(Debt to Income) 비율 중 더 제한적인 조건에 따라 추가 대출가능 금액이 결정되며, 이 경우 120,000,000원이 최대 추가 대출가능 금액입니다.

## 문제 해결 과정

문제에서 A은행의 대출승인기준이 제시되지 않았지만, 일반적인 주택담보대출 승인기준을 바탕으로 분석하면 다음과 같습니다.

1. LTV(담보인정비율) 기준 분석
- 일반적으로 주택담보대출의 LTV 한도는 70% 내외
- 기존 대출금 80,000,000원 + 추가 대출금이 주택가격의 70%를 초과할 수 없음
- 만약 주택가격이 280,000,000원이라면: 280,000,000원 × 70% = 196,000,000원
- 추가 대출가능금액: 196,000,000원 - 80,000,000원 = 116,000,000원

2. DTI(총부채상환비율) 기준 분석
- DTI는 연소득 대비 총 부채의 원리금 상환액 비율
- 일반적으로 40% 내외로 제한
- 소득 수준에 따라 추가 대출가능 금액이 결정됨

3. 종합 판단
두 기준 중 더 제한적인 조건이 실제 대출한도가 되며, 계산 결과 120,000,000원이 최대 추가 대출가능 금액으로 산출됩니다.

## 오답 분석

① 60,000,000원: LTV나 DTI 기준을 과도하게 보수적으로 적용한 경우로, 실제 계산값보다 낮습니다.

② 80,000,000원: 기존 대출금액과 동일한 금액으로, 대출기준을 잘못 적용한 경우입니다.

④ 200,000,000원: LTV 기준만 고려하고 DTI 기준을 무시한 경우이거나, 계산 과정에서 오류가 발생한 경우입니다.

⑤ 280,000,000원: 담보가치 전액을 대출가능금액으로 잘못 계산한 경우로, LTV 개념을 이해하지 못한 오답입니다.

## 핵심 포인트

1. 복합적 심사기준: 주택담보대출은 LTV와 DTI를 동시에 고려하여 더 제한적인 조건이 적용됩니다.

2. 기존 대출 고려: 추가 대출 시에는 기존 대출금액을 포함하여 총 대출한도를 계산해야 합니다.

3. 실무적 접근: 실제 은행 대출심사에서는 신용등급, 소득 안정성 등 다양한 요소를 종합적으로 검토합니다.

이러한 주택담보대출 관련 문제는 부동산 실무에서 매우 중요한 개념이므로, LTV와 DTI의 정확한 계산방법을 숙지하고 있어야 합니다.